Cosa vuol dire fare consulenza finanziaria? Costruire una pianificazione successoria

Attraverso un’attenta e completa analisi, il consulente patrimoniale sarà in grado di fornirti consigli strategici ad elevata qualità, in cui la tua consapevolezza su ognuna delle soluzioni che adotterai, sarà espressa ai massimi livelli, attraverso un continuo monitoraggio che continuerà per tutto il tuo ciclo di vita.

Un consulente patrimoniale diventa il tuo unico interlocutore di fiducia in grado di fornirti i migliori consigli al fine di ridurre al massimo i rischi relativi a tutta una moltitudine di imprevisti normalmente difficili da individuare da soli.

Che cos’è il patrimonio

La consulenza patrimoniale va oltre l’aspetto puramente finanziario. Il focus è l’intero patrimonio che comprende: parte finanziaria, immobili, terreni, partecipazioni aziendali, beni di lusso; elementi non tangibili ma estremamente importanti come le relazioni affettive, sogni nel cassetto, obiettivi ecc.

Conoscere bene la famiglia per una buona consulenza patrimoniale

Per riconoscere un vero consulente patrimoniale, dovrai verificare l’approccio con cui questo si propone. Infatti non ti parlerà mai di prodotti al primo incontro, ma ti farà capire come sia fondamentale conoscere te, la tua situazione familiare, le tue abitudini di risparmio, il tuo ruolo lavorativo, le tue proprietà mobiliari e immobiliari, i tuoi impegni finanziari e debitori, i tuoi desideri futuri, e per farlo tipicamente si adotta di un questionario utile a memorizzare e poi analizzare tali informazioni per sviluppare un adeguato documento di pianificazione finanziaria che ti aiuterà a capire come investire e dove investire, quali siano le soluzioni e gli strumenti più appropriati per gestire nel modo migliore gli imprevisti e raggiungere al meglio i tuoi obiettivi.

Consulenza patrimoniale: chi è il consulente patrimoniale

Il consulente patrimoniale è il professionista che affianca il cliente in tutto il percorso di identificazione degli obiettivi e pianificazione degli investimenti. In cosa consiste questa evoluzione? Nel passare dalla gestione di patrimoni finanziari all'assistenza per la cura e protezione del patrimonio nella sua globalità. Questa è sicuramente una esigenza sempre più sentita da parte della clientela.
Parlare di pianificazione del patrimonio significa occuparsi innanzitutto della persona, ancora prima del suo denaro.
Il consulente patrimoniale deve essere la figura di riferimento per la famiglia e per l’imprenditore. È un professionista poliedrico, capace di acquisire conoscenze ed informazioni trasversali che spazino dall’ambito fiscale a quello successorio, da quello immobiliare a quello imprenditoriale. Dovrà essere il “fiduciario” della propria clientela per quanto riguarda la cura e la tutela degli interessi patrimoniali della famiglia. E per fare tutto ciò al meglio dovrà fare network, avvalendosi della collaborazione di altri professionisti specializzati (il commercialista, il notaio, l’avvocato) all’interno ed all’esterno della famiglia. Dovrà però mantenere il ruolo di “perno” centrale della relazione, attorno al quale ruotano tutti gli altri professionisti.

La consulenza patrimoniale per la gestione dell’eredità

Riguarda la protezione e il trasferimento del patrimonio. In primo luogo, gli aspetti giuridici, cioè le regole del passaggio generazionale. Gli strumenti di tutela utilizzabili: testamento, i patti di famiglia, il fondo patrimoniale, trust, fiduciarie e polizze vita, polizze assicurative.

I servizi compresi nella consulenza patrimoniale

Riguarda aree di intervento strategiche come: la pianificazione successoria, il passaggio generazionale aziendale, la tutela patrimoniale familiare ed aziendale. Per arrivare a una consapevolezza piena dei propri obiettivi di vita è utile, e talvolta indispensabile, confrontarsi con un professionista che, come un coach, aiuta a riflettere ed a mettere a fuoco questioni importanti:
• Pianificare la successione del patrimonio attraverso un testamento mirato che consenta di evitare rilevanti prelievi fiscali con strumenti esenti e lavorando sulle franchigie
• Evitare che il tuo coniuge e i tuoi figli siano obbligati a vendere o svendere proprietà per far fronte a debiti pregressi
• Assicurare una perfetta uguaglianza ai figli in fase ereditaria
• Evitare future liti legali tra gli eredi
• Evitare che eredi “non graditi” beneficino del tuo patrimonio
• Destinare una parte del patrimonio a uno o più eredi in maniera preferenziale (compagna/o, figlio naturale o altro soggetto) senza problematiche giuridiche
• Favorire le persone care meritevoli di tutela particolare
• Valutazione degli immobili tramite il servizio offerto dalla Consulenza Evoluta Sei di Fideuram

Dedicare tutto il tempo che serve al check up della propria situazione patrimoniale è estremamente utile. Una consulenza completa che riguarda aspetti giuridici, finanziari, fiscali ed assicurativi costa poco. Consente però di tutelare a 360° il proprio patrimonio e la sua destinazione. E soprattutto produrrà apprezzabili risparmi di tempo e denaro in futuro.